随着利率下调的临近，以下是2024年短期储蓄的4个最佳去处

　　

　　

　　美联储(Federal Reserve)官员预计，2024年将降息三个0.25个百分点，但这些变化何时或是否会发生仍存在不确定性。

　　在利率不稳定的情况下，储蓄者可能会采取行动内部存单，国库券或其他短期现金市场共同基金。

　　在2023年收益率上升之后，投资者正准备迎接降息，这可能会抑制短期储蓄。

　　周三公布的12月会议纪要显示，美联储(Federal Reserve)官员预计2024年将降息四分之三个百分点。但这些变化何时或是否会发生仍存在不确定性。

　　个人理财方面的更多信息:一位顾问说，529大学储蓄计划的新变化“有很多警告”，这些受益人是2024年生活成本调整的首批受益者。预计美联储将在2024年降息。以下是投资者应该做的准备

　　密切追踪利率的DepositAccounts网站的创始人兼编辑肯?图明(Ken Tumin)解释说，由于美联储的政策处于不确定状态，储户可以根据自己的目标和时间表来考虑自己的现金。

　　以下是图明和其他金融专家提出的2024年持有现金的四个最佳选择。

　　图明表示，由于利率在不断变化，你可以通过定期存单(CD)锁定2024年的更高收益。

　　定期存单在一定期限内赚取利息。利率可能比储蓄账户高，但如果你在定期存单到期前取钱，通常会产生罚款。

　　据DepositAccounts的数据，截至1月4日，目前最高1%的一年期大额存单平均利率超过5.5%。但"随着美联储降息的时间越来越近，CDs将开始下降，"图明表示。

　　随着美联储降息的时间越来越近，CDs将开始下降。肯·图姆存款账户的创始人和编辑

　　据图明介绍，一年期定期存单的平均罚金是三个月的利息。但提前取款的罚金可能更高，所以阅读细则很重要。

　　如果你可能在不到一年的时间内需要这笔钱，你可以选择免罚款的定期存单，这可以“不费太多功夫就能优化收益，”图明说。

　　免罚金存单通常比传统的存单利息低，但你可能会在你现在的银行找到比你的储蓄账户利率更高的存单。另外，如果你在到期前需要钱，也没有提前提款费。

　　注册理财规划师Patrick Lach表示，无论你是为短期还是长期目标存钱，短期国库券或短期国库券都是"目前投资现金的好去处"。Patrick Lach是肯塔基州路易斯维尔Lach financial的创始人，也是印第安纳大学东南分校金融学助理教授。

　　国库券由美国政府担保，期限从一个月到一年不等，可以通过TreasuryDirect或经纪账户购买，利息不需要缴纳州或地方税。

　　如何通过国库券直接购买国库券

　　1. 登录你的国库直接账户。

　　2. 点击顶部导航栏的“BuyDirect”。

　　3. 在“有价证券”下选择“票据”。

　　4. 选择你的期限，拍卖日期，购买金额和再投资(可选)。

　　截至1月4日，1个月和2个月国库券的收益率约为5.4%。拉克说，如果你在加州的税率为13%，那么这些国库券的税后收益率可能相当于收益率为6.21%的定期存单。

　　然而，通过TreasuryDirect购买的国库券不如储蓄账户中的现金或免罚款大额存单那样具有流动性。如果你想在到期前出售国库券，你必须在TreasuryDirect中持有资产至少45天，然后才能将其转移到你的经纪账户。你可以在这里了解更多关于转帐流程的信息。

　　北卡罗来纳州莱迪思金融(Lattice Financial)创始人、注册会计师Seth Mullikin表示，货币市场共同基金是现金的另一个"绝佳选择"。

　　货币市场基金不同于货币市场存款账户，它是一种共同基金，通常投资于短期、信用风险较低的债务，如国库券。虽然货币市场基金的风险相对较低，但你的现金不会受到联邦存款保险公司的保护。

　　Crane Data的数据显示，截至1月4日，一些规模最大的货币市场基金目前的利率约为5.5%。然而，货币市场收益率"紧跟美联储走势，"图明表示。“因此，当他们削减开支时，你可以肯定，这些开支会迅速下降。”

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